張永春 張革風

　　今年以來，地處秦嶺腹地的鳳縣銀行和保險機構，圍繞金融扶貧大局，創(chuàng)新金融產品，優(yōu)化金融服務，不斷為脫貧攻堅注入“活水”。

　　A 率先試水 “貧困戶信用豁免重建”金融扶貧新模式

　　“農商行2萬元貸款，真是我靠種植藥材實現脫貧夢的‘及時雨’！”河口鎮(zhèn)東溝村三組貧困戶來某，提起鳳縣創(chuàng)新探索“貧困戶信用豁免重建”金融扶貧新模式時高興地說。

　　今年，人行鳳縣支行積極發(fā)揮基層央行的作用，針對有一定生產經營能力和致富愿望，但因受不良信用記錄制約而無法獲得信貸支持的貧困戶，創(chuàng)新探索“貧困戶信用豁免和重建”金融扶貧工作新模式，并制定了《鳳縣“貧困戶信用豁免和重建”實施方案》。鳳縣農村商業(yè)銀行依據《方案》，在對該縣貧困戶入戶摸底調查中發(fā)現，河口鎮(zhèn)東溝村三組貧困戶來某種植柴胡、蕏苓等藥材急需資金，但因其三年前貸款開飯店投資失敗，造成貸款利息及本金無法及時償還。來某在通過辛勤勞作艱難地還清本息時，征信系統(tǒng)已形成了貸款逾期7個月的不良記錄，無法獲得扶貧貼息貸款。鳳縣農商行河口支行認為來某不良信用記錄屬非惡意造成，且符合“貧困戶信用豁免和重建”試點工作服務對象，便對其實施了信用豁免，對其重新評定了信用等級，并及時為其發(fā)放了2萬元扶貧貼息貸款，用于柴胡、豬苓等藥材種植。

　　業(yè)內人士認為，對符合條件的貧困戶實施信用豁免和重建，是征信工作與金融精準扶貧工作的有效實踐，不但解了貧困戶發(fā)展資金的燃眉之急，激發(fā)了貧困戶脫貧致富的積極性，同時加大了金融對貧困人口的信貸支持力度，幫助更多的貧困戶早日脫貧致富。

　　B 政府買單讓貧困人口享“雙保險”

　　鳳縣鳳州鎮(zhèn)桑園村一組年近八旬的冷玉秀老人，與40多歲的殘疾小兒子黃東生一起生活，是村上的貧困戶。今年六月，冷玉秀到河里洗衣服時不幸落水身亡，這對身患殘疾的黃東生而言，無異于雪上加霜。而人保財險鳳縣支公司的5萬元理賠金，如同為這戶人家雪中送炭一樣，使其感受到政府和保險公司為貧困戶量身打造的“民生意外傷害保險”的溫暖。

　　采訪中，鳳縣人保財險公司負責人介紹道，這一保險項目，是鳳縣今年專為該縣貧困人口量身打造的。鳳縣政府出資93510元，為該縣3402戶貧困戶的9351人，專門購買了“民生意外傷害保險”，投保項目為“意外身故”和“殘疾給付”。保險內容分為意外死亡理賠、意外醫(yī)療理賠。即在保險期間內，意外死亡，保險公司按照保險合同約定，每人賠償5萬元；意外醫(yī)療費用補償，保險公司按照保險合同約定，每人賠償限額0.5萬元。除了這一保險項目，鳳縣還從2014年起，為轄區(qū)內的戶籍人口和暫住人口每人每年購買了“一元民生保險”。投保種類為“見義勇為救助責任保險”和“自然災害公眾責任保險”。保險理賠則分為死亡理賠、醫(yī)療費用理賠、傷殘理賠三種，由保險公司按照保險合同約定負責賠償。承擔保險責任的自然災害包括暴風、雷擊、冰雹、暴雨、洪水、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡等11種。桑園村支書彭亞麗介紹道，鳳縣許多貧困戶將這2項保險稱為貧困戶的“雙保險”。據了解，截至9月末，鳳縣僅“民生意外傷害保險”共涉及4戶貧困戶，理賠101598元。

　　C 重在“造血” 圍繞精準扶貧創(chuàng)新金融產品

　　“授人以魚，不如授之以漁，要做到精準扶貧，就要發(fā)揚我們的‘背簍銀行’精神，根據貧困人口的實際，創(chuàng)新金融產品，增強他們的‘造血’功能。”采訪中，鳳縣農商行董事長呂建民如是說。

　　自鳳縣啟動聯村、聯戶、聯企和包抓貧困村、包抓貧困戶始，為了做到精準扶貧，鳳縣銀行和保險單位都有一份經過進村入戶摸底調查填寫的《鳳縣貧困戶建檔立卡花名冊》，上面對所包扶村貧困戶的分布、致貧原因、戶數、人數記載詳細。并按照縣上“因戶施策、一戶一策”的要求，為貧困村、貧困戶制定脫貧計劃，同時把今年預脫貧管理任務具體到人。鳳縣農商行通過深入包扶的黃牛鋪鎮(zhèn)長灘壩村、北星村的入戶走訪，同時以該縣已建檔立卡的貧困戶為扶持對象，積極與縣扶貧開發(fā)辦公室、縣財政局、勞動就業(yè)局等多部門協作，先后推出“致富貸”、“產業(yè)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等金融扶貧信貸產品。黃牛鋪鎮(zhèn)長灘壩村五組貧困戶王慶全，長期從事山羊養(yǎng)殖，但由于前期投資跟不上，山羊養(yǎng)殖規(guī)模一直徘徊在20頭左右，養(yǎng)殖帶來的收入也不高。當地農商行為王慶全辦理了小額扶貧貸款2萬元，使其購買山羊45只，目前該戶養(yǎng)殖規(guī)模已達70頭左右，規(guī)模擴大了兩倍。據目前的估算，僅此項“致富貸”，王慶全家今年就可增收1萬元，人均2500元；2017年可增收2萬元。鳳縣紅花鋪鎮(zhèn)永生村近年來以長壽文化為主題，將村莊建設與鄉(xiāng)村旅游有機結合，帶動了當地鄉(xiāng)村旅游產業(yè)發(fā)展。該村貧困戶劉虎強家的3間土木結構住房經常漏雨，農商行及時為劉虎強發(fā)放了2萬元扶貧貼息貸款，資助其修房和辦起了“農家樂”，目前其收入遠遠高于去年，脫貧指日可待。僅北星村26戶貧困戶中，就有11戶共拿到兩年期無息貸款22萬元。鳳縣還對貧困家庭勞動力自主創(chuàng)業(yè)的，優(yōu)先給予不超過8萬元的小額擔保貸款。對自主創(chuàng)業(yè)、取得營業(yè)執(zhí)照并正常經營三個月以上的貧困家庭創(chuàng)業(yè)者，給予一次性2000元創(chuàng)業(yè)補貼和獎勵。據了解，僅今年上半年，鳳縣共為32戶貧困戶發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款240萬元。

　　原標題：金融活水化“甘露”——陜西鳳縣金融扶貧側記