經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)1月15日訊 為落實(shí)黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略，大力支持普惠金融發(fā)展，近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），完善了村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管制度，調(diào)整優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行投資管理模式和設(shè)立方式，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)偏遠(yuǎn)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)普惠金融服務(wù)水平。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人回答了記者提問(wèn)。

　　一、發(fā)布《通知》的背景是什么？

　　黨的十九大報(bào)告高度重視“三農(nóng)”工作，提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2017年全國(guó)金融工作會(huì)議提出“建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧”的工作要求。作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)型銀行，村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融服務(wù)體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實(shí)施金融扶貧的重要載體。

　　根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，不斷優(yōu)化完善監(jiān)管政策，積極穩(wěn)妥推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展。經(jīng)過(guò)十年發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行培育工作取得積極成效，在健全農(nóng)村金融體系、激活農(nóng)村金融市場(chǎng)等方面發(fā)揮了積極作用，已經(jīng)成為服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融生力軍。截至2017年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1567家，中西部地區(qū)組建1018家，占比65%；村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）覆蓋率達(dá)到67％，其中覆蓋了411個(gè)國(guó)定貧困縣和連片特困地區(qū)縣。已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額1.3萬(wàn)億元，已累計(jì)向474萬(wàn)農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)放貸款3.6萬(wàn)億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比92.1％，戶均貸款38萬(wàn)元，支農(nóng)支小特色顯著。

　　為進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)覆蓋面，提高村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展健康度和支農(nóng)支小服務(wù)能力，加快建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《通知》，從完善準(zhǔn)入政策、加強(qiáng)定位監(jiān)管、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管三個(gè)層面，提出了進(jìn)一步完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策的具體要求。

　　二、《通知》對(duì)掛鉤政策做了哪些調(diào)整？

　　為落實(shí)國(guó)家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行重點(diǎn)布局中西部和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，自村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展初期，銀監(jiān)會(huì)就提出了“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”的“三掛鉤”政策，并不斷予以完善。結(jié)合前期掛鉤政策的執(zhí)行情況，《通知》重申了老少邊窮地區(qū)視同西部地區(qū)，河北、遼寧、海南三省視同中西部省份，新疆所有縣市視同國(guó)定貧困縣等現(xiàn)有政策。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)普惠金融服務(wù)、推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略及部署，同時(shí)考慮到不同省份的實(shí)際情況，《通知》增加了連片特困地區(qū)執(zhí)行與國(guó)定貧困縣相同的掛鉤政策以及青海所有縣市視同國(guó)定貧困縣等特殊傾斜政策。

　　三、投資管理型村鎮(zhèn)銀行屬于哪類(lèi)機(jī)構(gòu)？

　　投資管理型村鎮(zhèn)銀行（簡(jiǎn)稱投資管理行）僅調(diào)整增加了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍，其機(jī)構(gòu)類(lèi)別仍然是村鎮(zhèn)銀行。《通知》明確，投資管理行在村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，增加了投資和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，為村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)支持、培訓(xùn)等中后臺(tái)服務(wù)，以及受村鎮(zhèn)銀行委托申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌等業(yè)務(wù)。

　　四、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立目的是什么？

　　投資管理行模式是對(duì)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行投資管理模式的進(jìn)一步完善。自村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)積極支持主發(fā)起人探索可行有效的管理模式，例如指定部門(mén)管理、成立事業(yè)部管理等方式，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理和服務(wù)。但是隨著主發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加，現(xiàn)行管理模式已經(jīng)難以適應(yīng)集約化管理和專業(yè)化服務(wù)的需要。由于村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、人才培訓(xùn)往往涉及主發(fā)起人內(nèi)部多個(gè)部門(mén)職責(zé)，現(xiàn)行管理模式跨部門(mén)協(xié)調(diào)難度大、管理成本高問(wèn)題比較突出。此外，主發(fā)起人與村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)有明顯差異，因此，有必要搭建專門(mén)的中后臺(tái)服務(wù)平臺(tái)，為村鎮(zhèn)銀行“量身定制”產(chǎn)品體系和風(fēng)控體系。

　　與現(xiàn)行管理模式相比，投資管理行模式有顯著優(yōu)勢(shì)：一是與管理部門(mén)、事業(yè)部相比，投資管理行作為獨(dú)立法人，能夠更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢(shì)資源，提高管理服務(wù)效率，解決中后臺(tái)服務(wù)短板。二是有利于帶動(dòng)社會(huì)資本投資入股。在商業(yè)銀行持股比例不低于15%的前提下，《通知》要求投資管理行優(yōu)先引進(jìn)優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)投資入股，從而擴(kuò)大民間資本投資入股村鎮(zhèn)銀行的渠道，促進(jìn)建立面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理架構(gòu)和服務(wù)機(jī)制。三是投資管理行能夠針對(duì)村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)，建立專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、處置以及流動(dòng)性支持等制度安排，構(gòu)建“小法人、大平臺(tái)”機(jī)制，促進(jìn)形成規(guī)模效應(yīng)，提升村鎮(zhèn)銀行管理能力和整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　投資管理行模式實(shí)施后，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人可以按照市場(chǎng)化和契合性原則，選擇采取投資管理行模式或者現(xiàn)行其他可行有效的管理模式。鼓勵(lì)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。

　　五、投資管理型村鎮(zhèn)銀行承擔(dān)哪些職能？

　　從運(yùn)營(yíng)目標(biāo)上，投資管理行要以促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展、提高支農(nóng)支小服務(wù)水平為宗旨。從具體職責(zé)上，就是要實(shí)現(xiàn)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的集約化管理和專業(yè)化服務(wù)，并從集團(tuán)層面全面貫徹支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控和并表管理。一是集約化投資和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行。《通知》明確，投資管理行除受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)外，繼續(xù)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，重點(diǎn)布局中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)；按照市場(chǎng)化原則收購(gòu)其他主發(fā)起人投資的村鎮(zhèn)銀行，提高村鎮(zhèn)銀行集約化管理水平。二是強(qiáng)化集約化管理和專業(yè)化服務(wù)。通過(guò)建立有效的管理體系和中后臺(tái)服務(wù)體系，全面提高村鎮(zhèn)銀行管理水平，同時(shí)降低村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。三是制定支農(nóng)支小整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，支持村鎮(zhèn)銀行建立特色化的商業(yè)模式和激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)發(fā)揮商業(yè)銀行專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和村鎮(zhèn)銀行社區(qū)型銀行特點(diǎn)，激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條，更好滿足縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，建立適應(yīng)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)村鎮(zhèn)銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

　　六、投資管理型村鎮(zhèn)銀行怎樣設(shè)立？對(duì)試點(diǎn)怎樣安排？

　　《通知》明確，已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行，可以新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理行。采取新設(shè)方式的，應(yīng)履行村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的行政許可程序。采取選擇1家村鎮(zhèn)銀行方式的，應(yīng)履行村鎮(zhèn)銀行相關(guān)變更事項(xiàng)的行政許可程序。

　　投資管理行模式遵循“先試點(diǎn)、后推開(kāi)”的實(shí)施原則。優(yōu)先選擇設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多、經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)良好、具有繼續(xù)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行意愿的主發(fā)起人開(kāi)展試點(diǎn)，同時(shí)根據(jù)主發(fā)起人類(lèi)型，分類(lèi)選擇具有代表性的銀行參與試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推開(kāi)。

　　七、實(shí)施“多縣一行”政策的主要考慮是什么？

　　《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》（中發(fā)〔2015〕34號(hào)）指出，要“優(yōu)先支持在貧困地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行……等機(jī)構(gòu)”。當(dāng)前，國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣、連片特困地區(qū)和深度貧困地區(qū)是脫貧攻堅(jiān)的重點(diǎn)，也是村鎮(zhèn)銀行培育工作的重點(diǎn)支持地區(qū)。但是由于受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口總量和自然環(huán)境等多種因素限制，不少縣市尚不具備村鎮(zhèn)銀行設(shè)立和經(jīng)營(yíng)的條件，如果單獨(dú)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行法人機(jī)構(gòu)，很難實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，也不利于防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　為平衡金融服務(wù)覆蓋和機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)實(shí)施了“多縣一行”政策，總體思路是在同一省內(nèi)相鄰的的多個(gè)縣（市、旗）中，選擇1個(gè)縣（市、旗）設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設(shè)立支行。這一模式既能較好保障村鎮(zhèn)銀行健康持續(xù)發(fā)展，又有利于提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面和可得性，進(jìn)一步加大金融扶貧力度，緩解欠發(fā)達(dá)地區(qū)尤其是貧困地區(qū)金融服務(wù)薄弱問(wèn)題。

　　八、哪些區(qū)域可以實(shí)施“多縣一行”？對(duì)試點(diǎn)如何安排？

　　《通知》明確，中西部和老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量小、人口少、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱的相關(guān)區(qū)域，特別是國(guó)定貧困縣相對(duì)集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，可以實(shí)施“多縣一行”。

　　《通知》明確了“先試點(diǎn)、后推開(kāi)”的實(shí)施原則。對(duì)符合“多縣一行”實(shí)施條件的省份，可先在省內(nèi)符合條件的區(qū)域選擇（或新設(shè)）1家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展試點(diǎn)。待試點(diǎn)運(yùn)行一段時(shí)間，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)籌評(píng)估后，再考慮擴(kuò)大試點(diǎn)和推進(jìn)常態(tài)化組建工作。

　　九、《通知》對(duì)強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小提出了哪些措施？

　　《通知》提出了三個(gè)方面具體要求和措施：一是要求各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)定位監(jiān)管，通過(guò)有效的激勵(lì)約束機(jī)制，確保村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位和社區(qū)銀行的基本特性，防止業(yè)務(wù)發(fā)展“離農(nóng)脫小”。二是要求村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，加快完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，創(chuàng)新個(gè)性化、本地化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力支持普惠金融發(fā)展，增加貧困地區(qū)信貸投放。三是圍繞提升支農(nóng)支小服務(wù)能力，支持村鎮(zhèn)銀行開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，促進(jìn)拓寬支農(nóng)支小資金來(lái)源渠道，引導(dǎo)金融資源更多向農(nóng)村地區(qū)傾斜。

　　十、《通知》對(duì)加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出了哪些要求？

　　《通知》從兩個(gè)層面提出要求：一是要求各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)把防控村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，督促村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建科學(xué)合理、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有效防范和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。二是要求各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任，健全多維度、前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，提升監(jiān)管有效性。特別是要抓好村鎮(zhèn)銀行合規(guī)監(jiān)管，對(duì)違法違規(guī)行為，要加大監(jiān)管力度，依法從嚴(yán)進(jìn)行處罰。