創(chuàng)新金融扶貧，利率、流程、年齡“三突破”
河北省阜平縣位于燕山太行山集中連片特困地區(qū)。
齊國聰，阜平縣王林口鎮(zhèn)五丈灣村村民。作為村里第一個養(yǎng)殖商品驢的養(yǎng)殖戶，一說起養(yǎng)驢，老齊就滔滔不絕。“我以前也養(yǎng)過羊啥的，可是價格總是不理想，收入也不穩(wěn)定。去年聽說養(yǎng)驢效益好，一考察還真不錯，一頭驢賺個千把元不成問題。”
找到了致富新門路，老齊心里沒高興多久，就為啟動資金從哪兒來犯了難。他打算先養(yǎng)10頭，可按當時市場行情，需要3.5萬元。東挪西湊了2萬元，連買驢的錢都不夠，更別提飼料錢從哪兒來了。
就在老齊犯愁的時候，中國農(nóng)業(yè)銀行阜平縣支行向他伸出了援手，給他貸款5萬元，他在申請之后不到一周就拿到了錢。
順利買了驢，6個月之后，老齊賺到1萬元。“這么快就能賺這么多錢，過去哪兒敢想？”
嘗到甜頭之后，齊國聰?shù)南敕ㄒ沧兊么竽懫饋怼U大規(guī)模，養(yǎng)殖100頭商品驢。這一次，老齊又從農(nóng)行得到了幫助，貸到了30萬元。
接連讓老齊受益的，是農(nóng)行阜平支行開發(fā)的兩款信貸產(chǎn)品——金穗“脫貧貸”和“小康貸”。
農(nóng)行阜平支行行長劉善龍告訴記者，金穗“脫貧貸”和“小康貸”是為精準幫助農(nóng)戶脫貧致富推出的信貸產(chǎn)品。金穗“脫貧貸”，是為建檔立卡貧困戶從事生產(chǎn)經(jīng)營提供啟動資金，讓他們盡快靠自己的努力脫貧。產(chǎn)品實現(xiàn)了利率、流程和年齡的“三突破”，額度是3000元到10萬元，執(zhí)行基準利率，貸款年齡放寬到65周歲，貸款環(huán)節(jié)減少，通常一周之內(nèi)就能放款。“小康貸”則是“脫貧貸”的姊妹篇，作為遞進升級產(chǎn)品，堅持將脫貧后的農(nóng)戶“扶上馬，送一程”，提供10萬元至300萬元的貸款額度，主要支持農(nóng)戶發(fā)展規(guī)模生產(chǎn)。
“雪中送炭”和“錦上添花”聯(lián)動，讓金融資源實現(xiàn)精準滴灌。自2016年4月兩種產(chǎn)品推出至今，金穗“脫貧貸”已發(fā)放2101戶、1.4億多元，金穗“小康貸”已發(fā)放273戶、9145萬元。
政銀聯(lián)動，產(chǎn)業(yè)發(fā)展助脫貧提速
來到阜平，不少農(nóng)民會說，3年前俺們這兒還不是這個樣，這幾年眼見著日子就好起來了。
阜平縣金融中心主任杜金利介紹，農(nóng)戶順利脫貧離不開產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融扶持。“金融扶貧成為實施精準扶貧、促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助推器。但金融機構(gòu)直接對接貧困戶，存在風險大、成本高等難題，這就需要政府部門發(fā)揮更大的作用。”
發(fā)揮行政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，解決信貸供需雙方信息不對稱問題。杜金利說：“我們利用縣鄉(xiāng)村三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以較低的行政成本幫助金融機構(gòu)開展前期調(diào)查，了解農(nóng)戶貸款需求。”
建立“保險+貸款”的金融扶貧模式。阜平推出成本價格損失保險，專門保護肉牛、肉羊、核桃、大棗等產(chǎn)業(yè)因市場價格波動造成的成本損失。杜金利說：“對保費我們也提供補貼，財政出60%，老百姓自掏40%，提高農(nóng)戶參保的積極性。”
加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，解決農(nóng)戶道德風險問題。阜平為農(nóng)戶建立了電子信息檔案，錄入貸款額度、還款時間等信息，對于按時還款付息的貧困戶，金融機構(gòu)可以提供增加額度、降低利息等優(yōu)惠。
據(jù)了解，阜平縣還成立了擔保公司并設(shè)立了風險補償基金，分擔金融機構(gòu)的信貸風險，提升他們的放貸意愿。
產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開龍頭帶動，也離不開組織化程度較高的農(nóng)民。如何增強龍頭企業(yè)投身產(chǎn)業(yè)扶貧的積極性？劉善龍說：“我們積極運用信貸杠桿的力量。如果企業(yè)能夠帶動較多的貧困戶，我們在確定貸款發(fā)放額度時，可以將有限的信貸資源適當傾斜。”
與此同時，農(nóng)行阜平支行還運用差別化利率，鼓勵企業(yè)更多地帶動貧困戶。劉善龍說：“帶動10戶貧困戶的企業(yè)，貸款利率上浮20%，帶動20戶的企業(yè)，只上浮10%，一戶不帶動的要上浮30%。實實在在的優(yōu)惠，讓企業(yè)帶動貧困戶的意愿明顯增強。”
