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    金融活水澆灌貧困地區(qū)——扶貧“財(cái)銀保”的湖南創(chuàng)新

    2016年08月28日 13:17   來(lái)源:華聲在線(xiàn)   

      華聲在線(xiàn) 8月26日訊( 記者 柳德新 通訊員 陳富珍 劉平) 8月26日,洞口縣士山農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司收到由郵儲(chǔ)銀行洞口縣支行發(fā)放的30萬(wàn)元貸款。公司董事長(zhǎng)羅麗芳說(shuō),不同于一般的商業(yè)貸款,這筆貸款不用抵押,而是先向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)精準(zhǔn)扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款保證保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)“扶貧‘財(cái)銀保’”),以保單作為擔(dān)保,向銀行申請(qǐng)貸款。

      當(dāng)天在邵陽(yáng)召開(kāi)的全省貧困縣精準(zhǔn)扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作啟動(dòng)會(huì)上,洞口縣士山農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司等5家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成功獲得總計(jì)200萬(wàn)元的扶貧“財(cái)銀保”貸款。

      扶貧“財(cái)銀保”,通過(guò)財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng),讓金融活水澆灌貧困地區(qū),堪稱(chēng)湖南脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的一大創(chuàng)新。

      財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)扶貧

      “扶貧‘財(cái)銀保’”,是普通‘財(cái)銀保’的升級(jí)版、精準(zhǔn)扶貧版。”省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)歐陽(yáng)煌說(shuō)。

      從2015年11月起,我省在19個(gè)縣(市、區(qū))推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)“普通‘財(cái)銀保’”),鼓勵(lì)主要從事糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體向保險(xiǎn)公司投保,銀行以保單作為擔(dān)保向投保人發(fā)放貸款。當(dāng)借款人未按合同約定履行還貸義務(wù)并在等待期結(jié)束后,由保險(xiǎn)公司按照相關(guān)約定承擔(dān)貸款損失賠償責(zé)任;省財(cái)政按與貸款金額1:100的比例設(shè)立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,為貸款保證保險(xiǎn)及相關(guān)信貸業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

      曾經(jīng)簽約普通“財(cái)銀保”貸款第一單的桃江縣,至今已有32戶(hù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成功貸款1294萬(wàn)元。桃江縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)周衛(wèi)星說(shuō),普通“財(cái)銀保”打造財(cái)政、金融“雙引擎”,實(shí)現(xiàn)了“‘財(cái)銀保’一小步、社會(huì)資金一大步”。

      相比而言,貧困縣的資金需求更大、融資渠道更少、抵押擔(dān)保更難、機(jī)制創(chuàng)新要求更迫切。

      今年8月,省財(cái)政廳、省農(nóng)委、省扶貧辦將普通“財(cái)銀保”的成功模式嫁接到51個(gè)貧困縣,升級(jí)為扶貧“財(cái)銀保”。在51個(gè)貧困縣參與精準(zhǔn)扶貧的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,在申請(qǐng)用于扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的貸款時(shí),向保險(xiǎn)公司投保,銀行以保單作為擔(dān)保的方式向投保人發(fā)放貸款。

      歐陽(yáng)煌介紹,扶貧“財(cái)銀保”打通財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)等各個(gè)環(huán)節(jié):政府牽線(xiàn),設(shè)立貸款保證保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金;金融搭橋,保險(xiǎn)、銀行合作,通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作提供保險(xiǎn)、發(fā)放貸款;新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體唱戲,緩解融資困境,發(fā)力產(chǎn)業(yè)扶貧。最終目標(biāo)是,撬動(dòng)銀行信貸資金參與精準(zhǔn)扶貧,實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)貧困人口如期脫貧。

      產(chǎn)業(yè)扶貧融資成本大幅降低

      以竹地板加工為主業(yè)的洞口縣湖南旺正新材料有限公司,直接帶動(dòng)洞口縣桐山鄉(xiāng)、羅溪鄉(xiāng)等10多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)千戶(hù)貧困戶(hù),但長(zhǎng)期受制于“融資難、融資貴、融資慢”。此次扶貧“財(cái)銀保”試點(diǎn),該公司成為首批貸款的5個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之一。

      “從縣扶貧辦資格認(rèn)定、貸款申請(qǐng)、投保到發(fā)放貸款,前后不到兩個(gè)星期。更重要的是,由于財(cái)政補(bǔ)貼80%的利息和保費(fèi),公司融資成本不到2%。”公司董事長(zhǎng)曾識(shí)時(shí)告訴記者,這無(wú)疑增強(qiáng)了公司對(duì)貧困戶(hù)的帶動(dòng)能力。

      省財(cái)政廳、省農(nóng)委、省扶貧辦聯(lián)合出臺(tái)的《湖南省貧困縣精準(zhǔn)扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》規(guī)定,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款額度,根據(jù)帶動(dòng)建檔立卡貧困戶(hù)戶(hù)數(shù)等因素確定,原則上每幫扶1戶(hù)貧困戶(hù)的貸款申請(qǐng)額度為5萬(wàn)-10萬(wàn)元,總額不超過(guò)300萬(wàn)元。融資成本由銀行貸款利息和保證保險(xiǎn)保費(fèi)兩部分組成:銀行向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放用于扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的貸款,利率執(zhí)行人民銀行同期基準(zhǔn)利率,不得上浮;保險(xiǎn)費(fèi)率以保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案或核準(zhǔn)的費(fèi)率為基礎(chǔ),保費(fèi)不高于貸款本息的2%。

      歐陽(yáng)煌介紹,扶貧“財(cái)銀保”試點(diǎn)工作的核心在于:支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體大幅降低產(chǎn)業(yè)扶貧的融資成本,一頭聯(lián)市場(chǎng),一頭幫“窮親”。

      有望帶動(dòng)10萬(wàn)貧困戶(hù)增收

      在扶貧“財(cái)銀保”政策鏈條上,除了貸款申請(qǐng)人(新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體)外,還有兩個(gè)關(guān)鍵主體——銀行和保險(xiǎn)公司。如何防控風(fēng)險(xiǎn),調(diào)動(dòng)銀行和保險(xiǎn)公司的參與積極性?我省出臺(tái)了風(fēng)險(xiǎn)管控和政策支持措施。

      省財(cái)政統(tǒng)一設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金。專(zhuān)項(xiàng)資金按照與貸款金額140的比例進(jìn)行配置,初始規(guī)模總額不低于2000萬(wàn)元,以大額存單形式存入試點(diǎn)銀行。當(dāng)發(fā)生貸款損失風(fēng)險(xiǎn)時(shí),由銀行和保險(xiǎn)公司按3∶7的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)賠付率超出一定閾值時(shí),根據(jù)賠付率超出的區(qū)間范圍,由省財(cái)政按約定對(duì)保險(xiǎn)公司和銀行進(jìn)行分級(jí)補(bǔ)償。

      完善特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。支持貧困縣在已開(kāi)展的省級(jí)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種基礎(chǔ)上,自主選擇1-2個(gè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯、農(nóng)民參保需求強(qiáng)烈的特色農(nóng)產(chǎn)品,作為本地區(qū)精準(zhǔn)扶貧特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種,省財(cái)政對(duì)精準(zhǔn)扶貧特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)予以50%的獎(jiǎng)補(bǔ)。

      省扶貧辦副主任張智勇介紹,省扶貧辦、省農(nóng)村信用聯(lián)社此前推出的扶貧小額信貸,直接對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)評(píng)級(jí)授信,發(fā)放5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的貸款;省財(cái)政廳、省農(nóng)委、省扶貧辦此次推出的扶貧“財(cái)銀保”,貸款額度不超過(guò)300萬(wàn)元,支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展產(chǎn)業(yè)扶貧,帶動(dòng)貧困戶(hù)增收脫貧。二者貸款主體雖然不同,但目標(biāo)一致,必將形成互為補(bǔ)充、互相促進(jìn)的立體金融精準(zhǔn)扶貧體系。

      省財(cái)政廳預(yù)計(jì),一年內(nèi)扶貧“財(cái)銀保”貸款總額將超過(guò)15億元,帶動(dòng)10萬(wàn)貧困戶(hù)增收。


    (責(zé)任編輯:景遠(yuǎn))

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